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首都經濟貿易大學碩士研究生入學考試初試《保險專業基礎》435考試大綱

第一部分 考試說明

一、考試目的

《保險專業基礎》是保險專業碩士研究生入學考試科目，主要考察考生掌握經濟學、金融學和保險學的基本理論與基本知識的水平，注重考查考生運用相關原理與方法分析經濟、金融和保險領域的現象和解決相關問題的綜合能力，達到甄別優秀考生以進一步學習保險專業知識，提升保險理論和保險實務操作技能的目的。

二、考試范圍

《保險專業基礎》科目的考試范圍包括經濟學基礎、金融學基礎和保險學原理三部分的內容。其中，經濟學基礎包括：消費理論、生產理論、成本理論、市場理論、國民收入的核算與決定、產品市場和貨幣市場的均衡、財政政策和貨幣政策;金融學基礎包括：金融資產、金融中介機構、金融市場和金融制度;保險學原理包括：風險、風險管理與保險、保險合同、保險的基本原則、保險公司經營管理、保險市場與監管、保險科技及應用。

三、考試基本要求

《保險專業基礎》科目的考生應該深入理解經濟學、金融學和保險學的基本知識和基礎理論，能夠運用這些知識和理論來分析專業領域的常見現象和具體問題。跟蹤我國乃至世界在經濟、金融和保險相關領域發生的重大現象和熱點問題，并能夠綜合運用經濟、金融和保險專業理論對此進行系統的、深入的分析。

四、考試形式與試卷結構

(一)答卷方式：閉卷，筆試

(二)答題時間：180分鐘

(三)各部分內容考查比例：經濟學基礎、金融學基礎和保險學原理三部分占比約為30%、20%和50%。

(四)題型

1.名詞解釋;

2.簡答;

3.案例分析;

4.論述。

五、參考書目

1.張連城編著，《經濟學教程》(第四版)，經濟日報出版社，2021年;

2.馮瑞河、王德河主編，《金融學》(第二版)，中國金融出版社，2021年;

3.庹國柱主編，《保險學》(第十版)，首都經濟貿易大學出版社，2021年。

六、需要說明的問題

1.少數考試內容指定參考書目中沒有介紹，考生需要自己查閱其他專業書籍。

2.經濟學基礎、金融學基礎和保險原理三部分的考查比例僅供參考，命題教師可以根據實際情況作小幅調整。

3.考試內容涉及相關民事法律制度的，需要根據《民法典》的規定回答問題。

4.論述題一般情況下為三選二。

第二部分 考試內容

一、經濟學基礎

(一)消費理論

1.【理解】效用、總效用、邊際效用的含義;

2.【掌握】邊際效用遞減規律和消費者剩余;

3.【熟練掌握】無差異曲線、預算約束線與消費者均衡;

4.【理解】需求與需求函數、需求量的變化與需求的變化;

5.【熟練掌握】需求價格彈性、需求收入彈性、需求交叉彈性的含義及應用;

6.【了解】了解價格-消費曲線和收入-消費曲線;

7.【掌握】恩格爾曲線和恩格爾系數;

8.【理解】替代效應與收入效應。

(二)生產理論

1.【理解】生產函數、短期生產函數和長期生產函數的含義;

2.【掌握】里昂惕夫生產函數和柯布-道格拉斯生產函數;

3.【理解】總產品、平均產品與邊際產品的含義;

4.【熟練掌握】邊際收益遞減規律和企業生產的三階段理論;

5.【熟練掌握】等產量線、等成本線與生產者均衡;

6.【掌握】規模收益的類型及其變化規律;

7.【理解】供給與供給函數，供給量的變化與供給的變化;

8.【了解】市場均衡的形成與調整，市場機制的作用。

(三)成本理論

1.【理解】成本函數、會計成本、機會成本、顯性成本和隱性成本;

2.【掌握】短(長)期成本函數與短(長)期成本曲線族;

3.【理解】總收益、平均收益和邊際收益;

4.【了解】不同需求條件下的收益曲線;

5.【熟練掌握】利潤最大化均衡條件和停止營業原則。

(四)市場理論

1.【理解】市場的不同類型及其特征;

2.【掌握】完全競爭市場、完全壟斷市場和壟斷競爭市場的短(長)期均衡;

3.【了解】完全競爭市場、完全壟斷市場和壟斷競爭市場的廠商(行業)供給曲線;

4.【了解】古諾模型、斯威齊模型和卡特爾模型;

5.【理解】理解不同類型市場的效率;

6.【理解】市場失靈和政府的作用。

(五)國民收入的核算和決定

1.【掌握】經濟活動水平的衡量;

2.【了解】國民收入核算的方法;

3.【理解】均衡產出、消費函數與儲蓄函數;

4.【理解】簡單國民收入的決定;

5.【熟練掌握】乘數及其作用。

(六)產品市場和貨幣市場的均衡

1.【理解】投資函數、貨幣需求函數和貨幣供給函數;

2.【掌握】產品市場的均衡和IS曲線;

3.【掌握】貨幣市場的均衡和LM曲線;

4.【掌握】IS-LM模型(均衡國民收入和均衡利率的決定與變動);

5.【了解】凱恩斯的有效需求理論。

(七)財政政策和貨幣政策

1.【掌握】宏觀經濟政策的目標;

2.【熟練掌握】財政政策和貨幣政策的基本工具和類型;

3.【理解】財政政策和貨幣政策的內在穩定器;

4.【理解】財政政策和貨幣政策的數量效應和時間效應;

5.【理解】貨幣政策的中介指標;

6.【熟練掌握】財政政策和貨幣政策的綜合運用。

二、金融學基礎

(一)金融資產

1.【理解】信用工具、金融工具和金融資產;

2.【理解】金融資產的基本特征與分類;

3.【掌握】貨幣的類型和貨幣層次;

4.【掌握】現代信用的基本形式;

5.【熟練掌握】票據、信用證、債券、回購協議、股票和外匯的含義和種類;

6.【理解】金融衍生資產的定義及其產生發展的原因;

7.【熟練掌握】金融遠期、金融期貨、金融期權和金融互換的含義及種類。

(二)金融中介機構

1.【理解】金融中介機構的含義、種類和功能;

2.【掌握】商業銀行的負債業務、資產業務和表外業務;

3.【熟練掌握】商業銀行的存款派生創造;

4.【理解】中央銀行的產生、性質和功能;

5.【掌握】中央銀行的主要業務和基礎貨幣;

6.【了解】共同基金的種類和保險公司、投資銀行的業務種類。

(三)金融市場

1.【掌握】資金融通的方式;

2.【掌握】金融市場的含義、要素、分類和功能;

3.【理解】外匯市場的交易方式;

4.【了解】有效市場假說;

(四)金融制度

1.【掌握】貨幣制度的構成要素;

2.【掌握】貨幣制度的演變和國際貨幣制度的發展階段;

3.【理解】匯率和匯率制度的定義、匯率制度的類型;

4.【理解】金融監管制度的構成要素和類型;

5.【理解】金融監管的原則、目標和內容;

6.【熟練掌握】商業銀行的核心資本、附屬資本和資本充足率。

三、保險學原理

(一)風險、風險管理與保險

1.【理解】風險和風險單位的含義、風險的特征;

2.【掌握】風險的組成要素和分類;

3.【理解】風險管理的定義與目標;

4.【熟練掌握】風險管理的程序與方法;

5.【理解】可保風險的理想條件、風險管理與保險的關系;

6.【理解】保險的含義、性質、功能和產生的條件;

7.【掌握】保險的一般分類。

(二)保險合同

1.【理解】保險合同的特征、分類和形式;

2.【理解】保險合同的主體、客體與內容;

3.【掌握】保險合同訂立的程序;

4.【熟練掌握】保險合同成立、生效和保險責任開始;

5.【理解】保險合同的無效和效力補正;

6.【理解】保險合同雙方義務的履行;

7【熟練掌握】保險合同的撤銷與解除、保險合同的中止與終止.;

8.【掌握】保險合同的解釋和爭議處理;

(三)保險的基本原則

1.【理解】保險利益的性質和成立的條件;

2.【掌握】保險利益原則及其意義;

3.【理解】保險利益的種類及保險利益的存在、轉移和消滅;

4.【理解】最大誠信原則的含義和產生的原因;

5.【熟練掌握】最大誠信原則的內容和違反最大誠信原則的后果;

6.【理解】近因原則的含義;

7.【掌握】近因的判斷方法和近因原則的適用;

8.【理解】補償原則的含義、意義和限制條件;

9.【理解】代位追償的含義和意義;

10.【熟練掌握】保險人取得代位追償權的要件和代位追償權的行使;

11.【理解】物上代位和委付;

12.【熟練掌握】分攤原則的含義和分攤的方法。

(四)保險公司經營管理

1.【理解】保險經營的特征和原則;

2.【理解】保險產品定價的數理基礎和原則;

3.【了解】壽險產品和非壽險產品的費率厘定;

4.【掌握】保險公司的營銷(展業)管理、承保管理、理賠管理和防災防損;

5.【了解】壽險責任準備金和非壽險未到期責任準備金、未決賠款準備金的計提;

6.【理解】保險資金的來源、投向和運用的組織模式;

7.【掌握】保險公司財務管理的內容和財務報表的種類;

8.【了解】保險公司的財務評價指標和應用。

(五)保險市場與監管

1.【理解】保險市場的含義、特征和分類;

2.【理解】保險市場的需求與供給;

3.【理解】保險監管的含義、目標、體系和方式;

4.【理解】保險公司償付能力的含義和償付能力監管的意義;

5.【熟練掌握】我國第二代保險公司償付能力監管、保險公司市場行為監管和保險公司治理結構監管的主要內容;

6.【了解】完善“三支柱”監管的協調機制。

(六)保險科技及其應用

【了解】保險科技的定義、特征與發展現狀;

【掌握】科技賦能保險的主要場景與模式;

【理解】保險科技與保險行業價值鏈變革。

第三部分 題型示例

一、名詞解釋

風險管理

解題思路：首先，用一兩句話寫出準確的名詞概念。其次，需要在理解的基礎上對概念作適當拓展。例如，本題可以指出風險管理的基礎和關鍵，風險管理與保險之間的關系。

二、簡答

簡述短期平均成本、短期邊際成本和平均變動成本之間的關系。

解題思路：首先，分別解釋短期平均成本、短期邊際成本和平均變動成本的概念。其次，畫圖指出短期平均成本、短期邊際成本和平均變動成本之間的關系。特別需要指出短期邊際成本曲線將向上依次穿過平均變動成本曲線和短期平均成本曲線的最低點。這意味著，在此之前，隨著產量的增加，邊際成本小于平均變動成本、短期平均成本;在此之后，隨著產量的繼續增加，邊際成本大于平均變動成本、短期平均成本。(也還可以利用成本函數及其導數來說明三者之間的關系。)再次，需要簡要指出三者之間的關系對企業生產經營的指導作用。

三、案例分析

2012年5月，個體商戶孫女士名下的甲、乙兩機動車在外出進貨途中由于能見度差發生追尾事故，經交警部門認定乙車對事故負全責，甲車無責。在此次交通事故中，甲、乙兩車分別損失1萬元和2萬元，無人身傷亡和其他財產損失。孫女士的這兩輛車分別向A、B兩家保險公司投保了機動車輛損失險、交強險和機動車輛第三者責任保險(第三者責任險的賠償限額均為5萬元)。

請根據以上資料回答下列問題：

(1)甲、乙兩車的損失分別由哪個(些)險種承擔賠償責任，為什么?

(2)保險公司對甲車的損失賠償之后是否可以行使代位追償權，為什么?

解題思路：(1)首先，甲乙兩車因追尾而發生交通事故，也就是說兩輛車因碰撞而發生損失。“碰撞”屬于機動車輛損失保險的保險責任，因此甲乙兩車的機動車輛損失險需要對各自的車輛損失承擔賠償責任。其次，交強險和機動車第三者責任保險都屬于責任保險，其承保被保人造成被保險人和保險人以外第三人的損害，在法律上需要承擔的賠償責任。本案中，屬于被保險人造成自身的損害，沒有第三人，因此交強險和機動車第三者責任保險不需要承擔賠償責任。再次，甲乙兩車的損失全部由各自的車輛損失保險承擔賠償責任。至于保險合同中約定的按照交通事故責任比例承擔賠償責任的條款無效，因為該條款在本案中損害了被保險人的利益，同相關法律相沖突。

(2)保險公司在機動車輛損失保險項下對甲車的損失賠償之后不能享有代位追償權。因為本案中事故責任人是被保險人本人，也不存在引發保險事故的第三人，保險人不能對被保險人本人以及其家庭成員或者組織成員行使代位追償權。

四、論述題

2013年8月1日，中國保監會下發《關于普通型人身保險費率政策改革有關事項的通知》，從8月5日開始普通型壽險預定利率由保險公司按照審慎原則自行決定，不再執行2.5%上限的規定。

請談一談你對普通型壽險產品預定利率市場化改革的認識。

解題思路：首先，指出普通型壽險產品預定利率市場化改革的背景和意義;其次，指出普通型壽險產品預定利率市場化改革對市場規模、市場結構、保險公司經營管理以及保險監管的影響;再次，指出保險消費者、保險公司和保險監管機構的應對策略。